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分期成割韭菜利器 “信貸套路”亟待規范

責任編輯:佚名    新聞來源:億歐    新聞日期:2019/10/30

  近日,英語培訓行業曝出重磅消息,經營了20多年的韋博英語大面積關停。目前,北京、上海、成都等多個城市的校區已關門,身陷韋博英語“大坑”的學員們,紛紛忙著維權,除了有退款難問題,還有不少人有分期貸問題。


  其實早在2017年,某投訴平臺上,就有學員反映退學困難問題,退費要收取高額的手續費,比如超過一個月申請退學不受理;36個月的課程學習5個月后要求退學,收取高達80%的學費。


  而現在最棘手的除了退款難,還有不少學員辦了分期貸款。很多學員都是在銷售人員的催促和誘導下,辦理的分期付款,放款方包括工商銀行、建設銀行、招商銀行信用卡、招聯金融、度小滿金融、京東白條等眾多金融機構。


  據統計,目前幾地校區受牽扯學員超過5000人,還在持續登記中。而其中有半數,甚至以上的學員,2-4萬的學費,部分或者全部是通過線上貸款支付的。而韋博英語出事,學員們不僅無法繼續上課嗎,貸款卻照樣還。


  “分期貸款”成割韭菜利器


  截至目前,只有浦發銀行一家中止了韋博的分期貸款業務。機構機構均表示學員仍需償還貸款,若要解除協議,需先同韋博方面協商。


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  韋博英語此次引發的連鎖反應,再次把培訓貸這一隱藏在消費金融潮水之下的風險暗礁凸顯出來。


  目前很多教育培訓機構會熱衷于誘導學生貸款,如和韋博英語并稱“成人培訓機構三巨頭”的華爾街英語、英孚教育等知名培訓機構,也都鼓勵“教育分期”來推銷課程。


  之所以這些培訓機構熱衷鼓勵學員“教育分期”,是因為“教育分期”是一件可以讓三方獲益的事:培訓機構招可以招攬更多顧客,快速回籠資金;金融機構可以靠吃培訓機構的利息盈利;學員可以通過分期減輕經濟壓力。


  尤其是目前教育培訓行業競爭激烈,獲客成本水漲船高,要想獲客就必須無休止的“燒錢”,在這場無休止的戰爭中,除了融資,能維持資金高周轉只能靠推銷“教育分期”。


  “教育分期”無疑玩的是金融游戲,其戲碼與“長租公寓”如出一轍。2018年,媒體曝光多個因資金鏈斷裂、經營不善而宣告破產的長租公寓,而這些長租公寓大多都有誘導消費者選貸款分期的現象,當長租公寓破產之后,在租戶押金、租金及房東的收房租金等資金方面未交接好,導致很多租戶和房東利益受損。當長租公寓中介無法及時打租金給到房東,租戶面臨著被迫搬離出租房還得繼續還貸款的窘境。


  隨著中國消費金融行業近年來的爆發式增長,消費金融逐漸滲透到各行各業,成為商戶促進銷售的重要手段。許多初創的消費金融服務提供商都把目光投向了線下,3C、教育、醫美、汽車、裝修、農村金融等等。


  到今天,幾乎每一個可以被開發的垂直場景都已經被搶占。然而消費金融線下場景便頻頻爆出風險事件。除了前面所說的教育、租房信貸風波,醫美、裝修、汽車等各個領域的花式騙貸案例也是層出不窮。


  認清“分期貸款”:事出反常必有妖


  據匯豐銀行發布的數據顯示:中國90后一代人的債務與收入比達到令人吃驚的1850%,他們欠各種貸款機構和信用卡發行機構的人均債務超過17433美元(約合平均12萬元人民幣)。


  以90后為主的年輕人成為消費的主力,主要原因是現在各種平臺上的短期貸款,除了淘寶花唄、京東白條、微粒貸等主流的短期貸款平臺,還有各種不知名的貸款平臺。


  消費金融從最早只有幾億的規模到去年的兩千億規模,沒有人能否認,消費升級的大勢給這個行業帶來了無窮的潛力。但是也逐漸把很多年輕人拖入一個無止境還錢的深淵。


  近年來,貸款公司、線上巨頭、連商業銀行對分期貸款的推銷力度、尺度也在明顯加大。當任何一家消費機構銷售時,如果熱衷推銷分期,一定要提高警惕。


  比如在買車時,很多消費者被推銷員推銷分期,很多消費者是被低車價或者低首付吸引,最后發現“首付+貸款利息+各種費用”合計遠高于正常的市場價格,而且還要背負不菲的利息。 所以,面對一成首付、零首付等廣告宣傳時,切勿沖動消費。


  消費者在使用各類平臺的分期貸款時,除了要付高額的利息,有事還要面臨韋博英語這樣的倒閉事件,一旦消費機構跑路或者關閉,消費者不得不面臨繼續償還貸款的風險。


  除了面臨上述風險,如果用戶開通這些貸款類消費產品,并允許小額免密支付,一旦手機落入他人之手,就會產生盜刷風險。事實上,數字經濟時代基于消費升級衍生的新型信用金融產品,如若未能做好安全防護措施,無形之中也會成為犯罪分子的“作案利器”。


  從目前的很多案例中能看出,不少培訓機構夸大宣傳、隱匿信息,把重心從服務轉向了“拉客戶”;一些金融平臺不斷降低門檻、放松監管、弱化風險控制,讓信貸“易借難還”。對于一些自律能力較差的年輕人來說,很容易因為辦理一個貸款而陷入“還款—催債—還款”的境地。


  可以說,“互聯網+金融+消費”逐漸演變成了一場“信貸套路”,受損害的不僅是年輕人,還包括發展中的各類消費平臺及日漸規范的金融平臺。所以,對于消費平臺和金融機構合作的分期借貸產品,是否合法,如何監管,能否引入獨立第三方,如何控制風險和保障借貸人的合法權益,都是亟待解決的問題。



文:互聯網風云榜 來源:億歐

原文鏈接:https://www.iyiou.com/p/115863.html

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